INDYWIDUALNE KONTO EMERYTALNE

Myślisz o przyszłości i zastanawiasz się, co możesz zrobić, aby Twoje życie na emeryturze nie odbiegało poziomem od obecnego? Dla wielu ludzi emerytura to odległa przyszłość, jednak to właśnie od decyzji podejmowanych dzisiaj zależy, jak będzie wyglądać nasze życie na emeryturze. O lepszą przyszłość warto zadbać już dziś.

Atuty:

• swoboda decyzyjna
  To Ty podejmujesz decyzje inwestycyjne. Sam decydujesz co, kiedy i za ile kupić lub sprzedać.
• szerokie możliwości inwestycyjne
  Możesz inwestować w dowolne papiery wartościowe zdematerializowane zgodnie z przepisami ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi na zasadach określonych w umowie o świadczenie usług maklerskich.
• łatwy dostęp do rachunku
  Możesz komfortowo inwestować na giełdzie w każdej chwili, gdziekolwiek jesteś, ponieważ masz dostęp do rachunku przez Internet i telefon.
• rentowność inwestycji
  Historia rynków kapitałowych dowodzi, że w perspektywie długoterminowej najbardziej rentowne są inwestycje w akcje. W sytuacji bessy możesz natomiast inwestować w bezpieczne instrumenty finansowe, np. obligacje.

Korzyści

• zabezpieczenie finansowe
  Możesz już teraz zadbać o swoją finansową przyszłość
• bez podatku
  Dochody uzyskane z tytułu oszczędzania na IKE, uzyskane w związku z:
  » gromadzeniem i wypłatą środków przez oszczędzającego,
  » wypłatą środków dokonaną na rzecz osób uprawnionych do tych środków po śmierci oszczędzającego,
  » wypłatą transferową,
  
  są zwolnione z tzw. podatku Belki, czyli 19-procentowego, zryczałtowanego podatku od zysków kapitałowych, z tym że zwolnienie nie ma zastosowania w przypadku, gdy oszczędzający gromadził oszczędności na więcej niż jednym indywidualnym koncie emerytalnym, chyba że przepisy te przewidują taką możliwość
  Zwolnienie z podatku nie dotyczy przypadku dokonania przez oszczędzającego zwrotu lub częściowego zwrotu.
• dowolność wpłat
  Nie musisz dokonywać regularnych wpłat. IKE nie wiąże się ze stałym obciążeniem budżetu domowego, ponieważ pieniądze możesz wpłacać okazjonalnie, np. w przypadku przypływu gotówki.
• częściowy zwrot do wysokości wpłat na IKE
  Umożliwiono wykonanie częściowego zwrotu bez konieczności likwidacji rachunku
• wypłata w ratach
  stworzono możliwość wypłaty w ratach przez oszczędzającego lub uprawnionego
• osoby uposażone
  Środki zgromadzone na IKE mogą nie tylko zapewnić Ci dodatkową emeryturę, ale również bezpieczeństwo finansowe Twoim najbliższym. Jeżeli wskażesz osoby uprawnione do otrzymania środków zgromadzonych na rachunku IKE w przypadku Twojej śmierci, środki te zostaną wypłacone wskazanym przez Ciebie osobom. W takim wypadku środki te nie wejdą do masy spadkowej. Przy wypłacie środków osobom uprawnionym nie zostanie naliczony ani „podatek Belki”. Wskazanie osoby uprawnionej do otrzymania środków po śmierci oszczędzającego staje się bezskuteczne, jeżeli osoba ta zmarła przed śmiercią oszczędzającego.
• dziedziczenie środków
  Jeżeli nie wskażesz osób uprawnionych środki zgromadzone na IKE wchodzą do spadku. Przy wypłacie środków spadkobiercom nie zostanie naliczony podatek od spadku.
• możliwość zwrotu
  Nie musisz czekać do emerytury, aby skorzystać ze swoich pieniędzy. Jednak wówczas nie obejmuje Cię zwolnienie z podatku. Rezygnacja z IKE nie zamyka Ci drogi do otwarcia nowego rachunku IKE w przyszłości.

Aby przekonać nas do dodatkowego oszczędzania w ramach III filaru, ustawodawca zwolnił dochody uzyskane z tytułu oszczędzania na IKE z tzw. podatku Belki, czyli 19-procentowego, zryczałtowanego podatku od zysków kapitałowych. W przypadku kapitału emerytalnego gromadzonego przez wiele lat może on stanowić dość pokaźną kwotę. Dlatego warto skorzystać z IKE, by go nie płacić.

Limit kwoty, jaką będziesz mógł rocznie wpłacić na IKE, jest regulowany ustawą. Wpłaty dokonywane w jednym roku kalendarzowym nie mogą przekroczyć kwoty odpowiadającej trzykrotności prognozowanego przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej na dany rok, określonego w ustawie budżetowej lub ustawie o prowizorium budżetowym lub w ich projektach, jeżeli odpowiednie ustawy nie zostały uchwalone. Przykładowo w 2010 roku możesz wpłacić na IKE w sumie 9 579 zł.

Dodatkową zaletą IKE jest brak obowiązku dokonywania regularnych wpłat. Dlatego też z IKE mogą z powodzeniem korzystać osoby nieotrzymujące regularnych dochodów (np. przedstawiciele wolnych zawodów).

Indywidualne Konta Emerytalne to dobre rozwiązanie dla wszystkich grup wiekowych. Ludzie młodzi odniosą korzyści z uniknięcia płacenia „podatku Belki”, ponieważ w ich wypadku w grę wchodzi podatek z kapitału gromadzonego w bardzo długim terminie, np. trzydziestoletnim. W ramach swoich kont emerytalnych obecni dwudziesto- i trzydziestolatkowie tak naprawdę zaoszczędzą kwotę dużo większą od prostej sumy wpłat, ponieważ po kilku czy kilkunastu latach inwestowania większość zaoszczędzonych środków pochodzić będzie nie z kolejnych wpłat, ale z zysków wypracowanych przez zgromadzone dotąd oszczędności. Natomiast osoby starsze zyskają, dzięki IKE, możliwość bardzo korzystnego ulokowania swoich oszczędności zwolnionych z podatku od dochodów kapitałowych.

Nie musisz czekać do emerytury, aby skorzystać ze swoich pieniędzy. Wypłacając pieniądze przed osiągnięciem wieku 60 lat (lub 55 – w przypadku nabycia prawa do wcześniejszej emerytury), będziesz musiał jednak liczyć się z koniecznością uiszczenia 19-procentowego podatku od zysków kapitałowych, podobnie jak w przypadku innych form gromadzenia oszczędności. Warunek ten dotyczy zarówno kobiet, jak i mężczyzn. Dodatkowo, aby skorzystać z ulgi, wpłaty na IKE powinny być wnoszone co najmniej w pięciu dowolnych latach kalendarzowych albo ponad połowa wartości wpłat powinna zostać dokonana nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia przez oszczędzającego wniosku o dokonanie wypłaty. Wyjątek stanowią osoby urodzone przed 1 stycznia 1949 – w ich przypadku kryteria zwolnienia z podatku są łagodniejsze.

Posiadając IKE w DM BZ WBK, możesz liczyć na profesjonalną pomoc w zakresie inwestycji kapitałowych. Będąc użytkownikiem naszego serwisu transakcyjnego Inwestor online, masz dostęp do rekomendacji maklerskich natychmiast po ich wydaniu, a podczas regularnych czatów możesz porozmawiać z naszym analitykiem. Możesz też korzystać z bezpłatnych rekomendacji maklerskich. Informacje, które mogą być przydatne przy podejmowaniu decyzji inwestycyjnych – analizy, rekomendacje oraz raporty analityczne – znajdują się również w naszym serwisie internetowym: www.dmbzwbk.pl.

To Tobie pozostawiamy pełną swobodę podejmowania decyzji inwestycyjnych. Sam decydujesz, co, kiedy i za ile kupić lub sprzedać. W DM BZ WBK masz dostęp do profesjonalnych raportów sporządzanych przez doświadczonych analityków. Raporty analityczne są opracowywane tak, aby mogły maksymalnie wspomagać Twoje decyzje inwestycyjne. Wystarczy, że będziesz posiadał podstawową wiedzę ekonomiczną, aby sprawnie z nich korzystać.

Za pośrednictwem DM BZ WBK możesz komfortowo inwestować swoje oszczędności w każdej chwili, gdziekolwiek jesteś. Nie musisz w tym celu odwiedzać Punktu Obsługi Klientów. Serwis internetowy Inwestor online umożliwia dostęp do rachunku IKE za pośrednictwem komputera lub telefonu komórkowego z dostępem do Internetu. Możesz więc obserwować sytuację na giełdzie i bezpiecznie realizować transakcje w dogodnym czasie, z każdego miejsca. Jeśli nie masz dostępu do Internetu, to również nic straconego – wystarczy telefon stacjonarny lub komórkowy, aby korzystać z naszej oferty. Korzystanie z Twojego rachunku IKE w DM BZ WBK jest więc maksymalnie usprawnione.

Warte poznania:

• Symulacja wartości IKE
• Taryfa opłat i prowizji

Kolejne kroki:

• Odwiedź (z dowodem tożsamości) jeden z naszych Punktów Obsługi Klientów i załóż rachunek IKE w DM BZ WBK. IKE ma formę odrębnego rachunku papierów wartościowych i środków pieniężnych, nie można zatem wykorzystać posiadanego już rachunku inwestycyjnego.